其实揭秘学生借款现状：24款产品实测，校园金融是否合规？的问题并不复杂，但是又很多的朋友都不太了解，因此呢，今天小编就来为大家分享揭秘学生借款现状：24款产品实测，校园金融是否合规？的一些知识，希望可以帮助到大家，下面我们一起来看看这个问题的分析吧！
学生消费贷款已停止。此前，3月17日，银保监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》。 《通知》明确小额贷款公司不得向学生发放互联网消费贷款，未经监管部门批准设立的机构不得向学生提供信贷服务。
距离《通知》发表已经一个多月了。现在，学生还能从互联网消费平台获得贷款吗？这个互联网消费平台在页面上是否标注了相应的规定？ “侧门”被堵住了。持牌金融机构的“大门”是否愿意向学生敞开？为此，奥义新闻记者对市场上运营的14款网贷产品和持牌金融机构推出的10款信贷产品进行了调研。本期重点从“产品是否可以给学生借钱”和“产品宣传页面及服务协议上是否有明确说明”两个维度进行对比评价和讨论。
经评估，记者发现，“无品牌”互联网消费平台或“普通军”持牌金融机构在促销页面上明确注明“学生不能贷款”；许多产品的促销页面和服务协议上都写着“学生不能贷款”。没有说不服务学生，要问客服才知道；还有一些贷款产品，尽管告诉记者无法获得学生贷款，但在填写个人信息时仍然出现“学生”选项……
网贷产品测试对象：
借呗、京东金条、携程“借花”、360IOU、滴滴金融“滴水贷”、杜小满、小米“随行借”、欢贝、苏宁金融“任性贷”、微博贷钱、今日头条“借钱放心》、腾讯视频《小鹅钱》、分期乐《乐花卡》、美图秀秀《借钱》
持牌金融机构测试对象：
平安好贷（平安集团子公司）、宜享花（宜信）、幸福花（幸福消费金融）、宜花花（北京银行消费金融）、招商联合金融“好分贷”、捷信金融、中原消费金融、妈妈金融、航银金融“亲香贷”、华融消费金融
超过一半的网贷产品显然不适合学生使用。
记者对上述14款网贷产品进行评测后发现，这些产品均未在宣传首页明确注明“学生无法贷款”。您应该检查您的服务协议或询问客户服务以了解情况。其中，产品8显然无法获得助学贷款。
图片：14款产品的评价现状
根据某些测试的结果，可以将它们分为以下三类：
第一类：服务协议中明确规定学生不能贷款。
在测试的14款互联网贷款产品中，只有5款产品在服务协议中明确规定学生不得借钱，分别是携程金融“借花”、滴滴金融“滴水贷”、微博借贷、金日金融。标题写着“放心借”，美图秀秀借钱了。记者观察发现，上述5款产品在激活额度前都必须要阅读并同意《非在校学生承诺函》。如在申请滴滴金融“滴水贷”服务时，必须承诺“本人不是学生，不存在隐瞒或者虚构身份向贵司申请贷款的情形。”微博借钱在点击“领取信用额度”后，页面会出现一行“本产品不对在校学生提供服务”的灰色小字，获取信用额度前同样需阅读《非学生身份承诺函》。
图：新浪微博借钱页面
图：滴滴金融的承诺函
第二类：客服明确学生不能贷款
对于余下9款宣传主页、服务协议里均未曾提及学生不能贷款的产品，记者分别一一咨询客服。其中，360借条、苏宁金融“任性贷”、腾讯视频“小鹅花钱”的产品客服明确告知记者，即便满足了贷款年龄条件，也不能为学生提供贷款。
值得注意的是，个别贷款产品虽然告知记者学生不能贷款，但记者在尝试填写个人信息、激活额度时，职业选项里依旧出现了 “学生”选项，如360借条、腾讯视频“小鹅花钱”。
图：小鹅花钱的职业选项里仍有“学生”
还呗在线客服未明确回应学生能否贷款的问题，但其贷款要求显示，办理贷款时需满足“正式工作”的条件。借呗客服同样未正面回复记者的提问，仅告知记者办理贷款“需18周岁以上并通过系统的综合评估”。度小满官方客服电话记者未能拨通，无从得知。分期乐客服告知记者，如果是学生身份较难通过审核，即便通过审核激活额度，也只能在其APP内的商城购物，不能用于其他现金场景消费或提现。
第三类：满足年龄要求即可贷款
记者测试发现，个别平台只需满足年龄要求即可尝试贷款，并不会因为学生身份被直接“卡死”，但这类平台通常对年龄要求较高，如京东金条、小米贷款。京东金条客服告知记者，用户只需满足23-55周岁的年龄条件即可尝试申请贷款。小米贷款“随星借”的客服则表示，大学生包括研究生申请贷款需年满23周岁以上，非学生21周岁以上即可申请。
图：记者与京东金条客服的聊天页面截图
近半持牌金融机构未明确学生不能贷款
《通知》明确，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。那么，作为“正规军”的持牌金融机构能否为学生提供贷款呢？
记者测试发现，持牌金融机构的10款贷款产品中，有3款产品明确注明学生不能贷款，1款产品注明需要工作证明才能激活额度，4款产品的客服告诉记者，他们符合年龄要求的，可以尝试申请。贷款。记者始终无法拨打剩余两款产品的客服电话，也不清楚。
图：10家持牌金融机构产品检测情况
图片：中原消费金融APP引导页
宜信“一祥花”APP在问答页面显示，借款人年龄须在22周岁至55周岁之间，且必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国大陆公民，且非学生。北京银行消费金融APP“一华”客服并未明确回应“学生能贷款吗？”的问题，但记者了解到，申请额度需要提供身份、工作、收入等证明。对于想要贷款的学生来说，提供证明始终是一件困难的事情。
图片：“一香花”问答界面。
记者致电幸福华、招商金融“好气贷”、航银金融“亲香贷”、华融消费金融等客服。都说符合年龄要求可以尝试贷款，但是申请不成功。您应该看到系统的完整评估，这并不立即表明学生无法获得贷款。
学生们期待顺利的“主入口”。
“无信用审核，贷款秒批，学生也能轻松贷”“日利率1000元不到1.4分，年轻人喜欢用”……长期以来，大学生贷款市场一直由主要网贷平台主导，持牌金融机构“必争之地”。主力产品为了赢得更多的用户，不惜使用各种营销手段来吸引兴趣不大或没有兴趣的用户，从而导致了一些不好的事情。
《通知》消息公布后，“华北街北不准借钱给学生”的话题登上微博热搜榜首。一些网友对此表示赞赏，但也有不少网友表示担忧。 “万一有什么紧急情况需要赶紧回去怎么办？” “会不会导致一些学生接受黑色网贷？”这些担忧都指向一个问题：当“侧门”关闭后，接下来会发生什么？
与上述情况相关，还提到了《通知》。 《通知》指出，必须打开“大门”，满足充足的助学贷款需求。各高校要与银行业金融机构合作，有针对性地开发手续便捷、利率合理、风险可控的助学、培训、创业等金融产品。
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用户评论
这种说法太可怕了！我们以为现在的监管已经很严格了，没想到还有未成年人能够通过这些渠道获得贷款。一定要让人家看到这篇文章，让他们清醒一点！
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感觉现在借钱的门槛越来越低了，对学生来说更是容易上手。但是如果真的把借款变成了一种依赖的话，以后后果会很难收拾啊！应该加强法律监管力度，让那些平台都收手！
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24款产品啊，看来平台利用学生的焦虑和需求确实做得挺成功的。这些平台不仅没有考虑安全问题本身就是一种不可取的行为。
有10位网友表示赞同！
我之前就听说过这类平台，当时还觉得很惊讶，没想到现在已经这么普遍了！真是令人担心，希望这个调查能引起大家重视，也希望能对那些不规范的平台起到警示作用！
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严禁学生借贷，可是依然存在吗？看来还是需要加大监管力度，才能真正杜绝这类现象。我们应该共同保护未成年人健康成长!
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这篇文章真是让我眼界开阔啊！我还以为那些平台都被封了很久呢！没想到这些黑平台还有生存空间，让人唏嘘不已，希望相关部门能够加大打击力度！
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我大学的时候偶尔会遇到一些同学因为学费需要贷款的这种情况，虽然当时还觉得没关系，但是现在想想确实有些危险。真的应该加强教育和宣传，让学生了解到借款带来的风险。
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我觉得这个问题很难解决啊！学生的生活压力确实是越来越大了，很多家长也可能无力承担学费和生活费。如果想真正杜绝这种情况，只能从源头上改变解决问题，比如提高公共教育水平，减轻学生的经济负担!
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我很赞赏这篇文章对平台的揭露，这些平台利用学生困境赚钱，简直是道德败坏！希望相关部门能够尽快调查，让那些违法平台受到严厉惩罚！
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看来这次调查的结果让人感到担忧啊！学生的贷款问题并非只是个“平台存在”的问题，还有更深层的原因需要我们思考和解决。学生应该学会更好地规划财务，避免陷入借贷陷阱!
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这个结果让我很震惊，24款产品？这也太可怕了！看来学生们真的很难抵御这些广告的诱惑啊！希望家长能多关注孩子的需求和学习情况，帮助他们避开危险!
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我觉得需要从多个方面来解决这个问题。一方面，政府应该加强对平台的监管，另一方面，学校也应加强学生的理财教育，提高他们的风险意识!
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这篇文章让我看到一个非常有问题的现象！学生应该专注于学习和成长，而不是沉迷于借贷。家长也需要承担起责任，帮助孩子了解正确的金钱观念!
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虽然严禁学生借贷，但学生仍然可以通过平台借款确实令人震惊！我们应该警惕平台的各种营销套路，不要轻易被诱惑!
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我觉得这篇文章写的很好，揭露了这些平台的黑暗面。希望更多家长能看到这篇文章，帮助他们的孩子远离那些有风险的贷款！
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学生需要学习如何管理自己的金钱和资源，而不是依赖借贷这种方式来解决问题！
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这个调查结果让人担忧，学校和政府都应该重视这个问题!
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